En novembre 2021, les crédits immobiliers restent rivés en dessous de 1% sur quinze et vingt ans, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Dans le même temps, la durée des crédits octroyés n’a jamais été aussi longue, à 20 ans en moyenne.
Bonne nouvelle, en novembre 2021, les banques continuent de jouer le jeu avec des taux de crédit immobilier au plus bas.
Le mois dernier, le taux moyen des prêts accordés (hors rachats de prêts) s’est établi à 1,06% (sans compter l’assurance emprunteur et les frais de dossier) «son plus bas niveau pour le huitième mois consécutif», selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Un taux de 0,62% pour les meilleurs dossiers sur 15 ans
Dans le détail, en novembre, un accédant à la propriété qui a sollicité un crédit immobilier sur 15 ans en novembre s’est vu accorder, en moyenne, un taux de 0,86% (voire de 0,62% pour les meilleurs dossiers). Pour un crédit sur 20 ans, le taux moyen est resté sous la barre des 1% à 0,99%.
Quant aux prêts sur 25 ans, de plus en plus nombreux, leur taux moyen était, en novembre 2021, de 1,13%. Mais, relève l’Observatoire, c’est sur ces crédits de longue durée que le taux de crédit a le plus nettement baissé en un an : en novembre 2020, le taux moyen des crédits sur 25 ans était en effet de 1,38%.
Contrecarrer le durcissement des critères d’octroi
Globalement, il s’agit de taux d’intérêt «à des niveaux exceptionnellement favorables afin de limiter les conséquences du durcissement des conditions d’octroi imposé par les autorités de contrôle des banques», analyse l’organisme de caution Crédit Logement.
En revanche, le durcissement des conditions de crédit qui deviendront obligatoires début 2022 (pour rappel, le taux d’effort des emprunteurs ne doit plus excéder 35% de leur revenu et la durée du prêt ne doit plus dépasser 25 ans) a fortement impacté la durée moyenne des prêts immobiliers : celle-ci s’établit désormais à 240 mois (20 ans) en novembre 2021, soit sept mois de plus qu’en novembre 2020.
20 ans, la durée moyenne n’a jamais été aussi élevée
C’est la durée moyenne la plus élevée jamais constatée par l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Celui-ci l’explique comme une façon pour les banques «d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements et de contenir les taux d’effort sous le seuil des 35%». Surtout en matière d’accession à la propriété où 61% des nouveaux prêts bancaires ont une durée comprise entre plus de 20 ans et 25 ans (pour l’investissement locatif, la durée des prêts étant souvent plus courte).
Enfin, malgré ces conditions de crédit exceptionnelles, le coût relatif d’une opération d’achat immobilier a atteint son niveau le plus élevé : en novembre 2021, il fallait en moyenne 4,8 années de revenus à un ménage français pour acheter son logement. En novembre 2019, juste avant la crise de la Covid, ce coût déjà qualifié de «haut niveau» était de 4,4 années de revenus.
