’ ai contracté un prêt immobilier en mars 2013 pour acheter mon lot de 50 garages. Avec les taux plus bas, j’ai essayé de renégocier mon prêt immobilier avec ma banque. Ce qui aurait dû être rapide et facile, mettre ma patience à l’épreuve. Voici l’histoire de la façon dont j’ai renégocié mon prêt immobilier.
Peut-on renégocier son prêt immobilier avec sa banque ?
Afin de renégocier votre prêt immobilier, il est déjà nécessaire que les taux baissent. Si vous voulez renégocier votre prêt immobilier alors que les taux d’intérêt augmentent, le crédit vous coûtera plus cher.
En 2015, je cherchais un crédit immobilier pour financer mon terrain de 23 garages. Je vais faire le tour des banques. Parce que les taux ont bien baissé, je demande une simulation pour renégocier mon premier prêt immobilier à ma banque.
Quand devrait-il renouveler son prêt ?
Le banquier me dit que ce n’est pas intéressant pour moi. Il est important de savoir quand le bon moment est de renégocier votre prêt. On considère que les taux d’intérêt doivent avoir baissé d’environ un point pour entamer une renégociation intéressante d’un prêt immobilier.
J’ ai emprunté 45.000€ sur 15 ans à un taux nominal de 3,15% avec assurance à 11,25€. Le Le paiement mensuel de mon prêt immobilier s’élève à 315€. Le coût total du crédit est d’environ 15 000 euros. Pour qu’une renégociation me soit intéressante, il faut que le taux d’intérêt soit égal ou inférieur à 2,15 %.
Voici la simulation de mon prêt immobilier signé en 2013 :
La deuxième complication dans mon cas est la petite quantité de capital qui est encore due. À ce jour, j’ai remboursé environ 10 000€ en capital. La renégociation ne couvre que 35 000 euros. Plus le capital restant est grand, plus la renégociation d’un crédit immobilier est intéressante et facile.
La réponse à la question lors de la renégociation de son prêt m’a été donnée cet été. Je reçois un email de Crédit Agricole Loire haute Loire. Le directeur du bureau Saint-Etienne annonce son départ. C’est lui qui m’a donné ce prêt immobilier.
Nos relations n’ont pas une bonne réputation. Pour l’achat de mes 23 garages et de l’immeuble, ces simulations de prêt étaient 20 à 25 % plus chères que les autres banques consultées. Autant que vous dites que j’ai bientôt arrêté de lui demander.
Avec son départ, je pense pouvoir rétablir une relation avec cette agence et son nouveau directeur. La renégociation de mon prêt immobilier est une bonne excuse.
Calcul des bénéfices lors d’une renégociation d’un prêt immobilier
J’ envoie un e-mail pour demander un entretien téléphonique. Ma situation a considérablement changé au cours des quatre dernières années. J’ai transféré tous mes comptes à ma nouvelle banque : Crédit Agricole Anjou Maine. Ils me financent, donc j’accueille mes factures à la maison.
Le rendez-vous téléphonique avec le directeur est à la fin du mois de septembre. L’accord est cordial. Elle m’offre un taux de 1,96%. C’est un gain de plus d’un point à mon taux initial.
Calculer le bénéfice lors d’une renégociation d’un prêt immobilier est facile. Il suffit de comparer le coût total du prêt de départ avec les coûts après la renégociation.
Voici les avantages possibles de la renégociation du prêt sur la base de la nouvelle durée.
11.5 ans est le temps que je dois rembourser. Dans cette option, le bénéfice financier est de 2840€. Pour une échéance équivalente, le bénéfice de la renégociation du prêt immobilier est une diminution du paiement mensuel de 315€ à 293€.
Déposez les frais lors de la renégociation d’un prêt immobilier
Il est possible de renégocier votre prêt immobilier avec votre banque, mais cela entraîne des frais de dossier. Ceux-ci peuvent peser l’opération et réduire le bénéfice de renego du prêt Immo.
Les frais de demande de renégociation d’un prêt immobilier sont tout aussi importants que lors de la mise en place du prêt. Ils ne sont pas facilement négociables. La banque fait déjà un effort en abaissant sa marge. Les frais de demande pour cette renégociation de prêt sont de 450€.
L’ avantage de renégocier un rachat de prêts est l’absence de compensation pour remboursement anticipé. Il n’y a pas non plus de nouvelle garantie.
Quel est le délai pour la renégociation d’un prêt ?
J’ envoie mon dernier dossier de financement au directeur. C’est un bon moyen de la remettre en contact avec moi. Un fichier financier contient toutes les informations dont une banque a besoin pour évaluer l’attractivité d’un client .
La date limite pour renégocier le prêt qu’elle m’a annoncé est d’environ un mois.
Après avoir envoyé mon dossier, je ne l’ai pas entendu. Mais vraiment pas de nouvelles, zéro ! J’ai appelé, envoyé deux e-mails, et le manager ne m’a jamais contacté. On peut dire que le retard dans la renégociation des prêts est assez long.
La contrepartie d’une renégociation d’un prêt immobilier
Pourquoi ce manque de réaction ? Peut-être parce que j’étais dur pour les affaires en échange de renégocier le prêt, le gérant m’a demandé ce que je pouvais faire pour elle. Elle voulait une partie de mes économies.
Investir votre épargne au lieu de faire un crédit n’est pas une idée dans l’investissement immobilier.
Je lui ai expliqué que son prédécesseur avait toutes mes économies il y a trois ans. Il m’a laissé partir à cause du manque de conditions intéressantes pour les nouveaux crédits immobiliers.
En conséquence, ma nouvelle banque retient toutes mes économies. Comment puis-je expliquer au conseiller qui m’a prêté 270.000€ en 18 mois que je déplace mon compte d’épargne de chez moi ?
Je suis un client fidèle tant que ça m’intéresse. Et je lui ai dit : « Si je vous transmets mes comptes d’épargne si facilement, cela signifie que je peux recommencer dès qu’une meilleure offre sera présentée dans une autre banque. Tu n’as pas gagné un client régulier quand je fais ça. »
Renégocier mon prêt immobilier auprès de la banque de Saint-Étienne m’intéresse. Avec deux banques différentes, je peux jouer la concurrence. C’est une idée que j’aime.
Néanmoins, il est nécessaire de trouver un conseiller qui tiendra le chemin. Ce n’est pas le cas. Je ne pense pas que si j’avais accepté une considération, la relation aurait été différente. Pourquoi ? Parce que le reste de l’histoire est génial !
Comment renégocier votre prêt immobilier ?
Je n’avais pas l’intention de poursuivre cet échec. Il n’est pas question d’utiliser un courtier pour renégocier mon prêt immobilier. Le dernier agent immobilier que j’ai commandé était un désastre. En outre, le montant restant du capital dû est trop faible pour intéresser un courtier en prêts immo (35 000 euros).
Parce que mon banquier m’aime et que c’est réciproque, je lui ai demandé un entretien à la mi-octobre. Je ne voulais pas la voir négocier mon prêt immobilier, mais lui poser des questions.
Je travaille sur une nouvelle éducation depuis juillet. Le sujet ? Financement bancaire pour l’investissement dans l’immobilier !
Mon éducation était bien avancée, mais j’avais des doutes sur un certain nombre de points. Qui peut me répondre autrement que mon conseil ?
Il y a des questions sur la renégociation de l’immobilier prêts. Je lui demande pourquoi une banque a intérêt à renégocier un prêt immobilier parce qu’elle perd de l’argent dans l’exploitation.
Elle répond que si elle ne fait pas cet effort, les clients peuvent s’adresser à une banque compétitive. Comme je n’avais aucune nouvelle de Saint-Étienne, je lui demande si elle serait prête à racheter mon crédit.
